بانک بریتانیایی لویدز (Lloyds Bank) با هدف کاهش بار اداری و بهینه‌سازی جریان نقدینگی برای کسب‌وکارهای کوچک و متوسط (SMB)، ابزار جدیدی تحت عنوان «Get Paid» را معرفی کرده است. این سرویس که با مشارکت استراتژیک BankiFi توسعه یافته، امکان صدور فاکتور و دریافت مطالبات را مستقیماً در اپلیکیشن بانکداری و پلتفرم آنلاین این بانک ادغام می‌کند.
یکپارچگی در قلب بانکداری دیجیتال
یکی از بزرگترین چالش‌های عملیاتی برای کسب‌وکارهای کوچک، پراکندگی ابزارهای نرم‌افزاری برای انجام امور مالی است. بسیاری از صاحبان کسب‌وکار مجبورند برای صدور فاکتور از یک نرم‌افزار، برای مدیریت حسابداری از ابزاری دیگر و برای پیگیری پرداخت‌ها از پلتفرم‌های متنوع استفاده کنند. رویکرد «حسابداری تعبیه شده» (Embedded Accounting) که لویدز در پیش گرفته، به دنبال حذف این گلوگاه‌ها است. با ادغام قابلیت Get Paid در زیرساخت بانکداری آنلاین، کاربران دیگر نیازی به خروج از محیط بانک برای صدور فاکتور یا پیگیری وضعیت پرداخت‌ها ندارند.
ویژگی‌های کلیدی ابزار Get Paid
این ابزار صرفاً یک دفتر ثبت فاکتور نیست، بلکه مجموعه‌ای از قابلیت‌های خودکارسازی را برای کاهش خطای انسانی و افزایش سرعت نقدینگی ارائه می‌دهد:
- صدور و مدیریت فاکتور: ایجاد و ارسال مستقیم فاکتورها به مشتریان از طریق پلتفرم بانکی.
- لینک‌های پرداخت امن: تولید لینک‌های پرداخت اختصاصی که پروسه واریز وجه را برای مشتریان نهایی تسهیل می‌کند.
- ردیابی خودکار وضعیت: قابلیت مانیتورینگ دقیق مطالبات، که وضعیت فاکتورهای پرداخت‌شده و معوق را به صورت لحظه‌ای نمایش می‌دهد.
- یادآورهای خودکار: سیستم پیگیری خودکار که از طریق ارسال نوتیفیکیشن یا ایمیل به مشتریان، نیاز به پیگیری دستی توسط صاحب کسب‌وکار را به شدت کاهش می‌دهد.
چرا این ابزار برای بازار بریتانیا حیاتی است؟
پدیده «پرداخت‌های دیرکرد» (Late Payments) یکی از بزرگترین معضلات اقتصادی در بریتانیا محسوب می‌شود. بر اساس گزارش‌های دولتی، نزدیک به ۴۹ درصد از کسب‌وکارهای کوچک اعلام کرده‌اند که مشتریانشان معمولاً دیرتر از موعد توافق‌شده پرداخت می‌کنند. دفتر کمیسر کسب‌وکارهای کوچک (Office of the Small Business Commissioner) برآورد کرده است که حدود ۱۴ هزار شرکت در سال به دلیل بحران نقدینگی ناشی از تأخیر در پرداخت‌ها تعطیل می‌شوند. لویدز امیدوار است با ابزار جدید خود، این شکاف نقدینگی را که بالغ بر ۲۶ میلیارد پوند در اقتصاد بریتانیا تخمین زده می‌شود، پوشش دهد.
مشخصات فنی و اجرایی ابزار
- پلتفرم ارائه‌دهنده: اکوسیستم بانکداری دیجیتال Lloyds Bank
- فناوری زیرساختی: پیاده‌سازی شده بر پایه پلتفرم BankiFi
- مدل اقتصادی: رایگان برای مشتریان تجاری (بدون نیاز به خرید نرم‌افزار جانبی)
- زمان عرضه: در طول سال جاری میلادی (۱۴۰۳-۱۴۰۴ شمسی)
- مزیت رقابتی: کاهش نیاز به سیستم‌های واسط مالی (Accounting Software)
نتیجه‌گیری
حرکت لویدز به سمت سرویس‌های مالی یکپارچه، نشان‌دهنده تغییر پارادایم در صنعت فین‌تک است. به جای ارائه محصولات جداگانه، بانک‌ها اکنون به سمت تبدیل شدن به «هاب مرکزی» عملیات کسب‌وکار حرکت می‌کنند. برای یک SME، ادغام ابزارهای حسابداری در اپلیکیشن بانکی به معنای کاهش هزینه‌های لایسنس نرم‌افزاری و بهبود شفافیت مالی است. انتظار می‌رود این ابزار در اواخر سال ۱۴۰۳ شمسی به صورت عمومی برای تمامی مشتریان تجاری لویدز در بریتانیا در دسترس قرار گیرد.
